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常識積累：經(jīng)濟知識──通貨膨脹和通貨緊縮
一、社會總供給與社會總需求
實質(zhì)：二者都是由社會總需求與社會總供給不平衡造成的。
社會總供給：一個國家在一定時期內(nèi)（通常是一年），向社會提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的總量。
社會總需求：一個國家在一定時期內(nèi)，社會有支付能力的購買力總和。
【國內(nèi)需求（投資、消費）；國外需求（出口，即產(chǎn)品和勞務(wù)的輸出）】
二、通貨膨脹與通貨緊縮
通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因紙幣供應(yīng)量大于實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。
通貨緊縮：指由商品和勞務(wù)總需求小于總供給所引起的物價總水平在較長時間內(nèi)持續(xù)下降的一種經(jīng)濟現(xiàn)象，它與通貨膨脹現(xiàn)象正好相反。
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通貨膨脹 |
通貨緊縮 |
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實質(zhì) |
社會總需求大于社會總供給 |
社會總需求小于社會總供給 |
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原因 |
紙幣的發(fā)行量超過流通中實際需要的貨幣量 |
紙幣的發(fā)行量少于流通中實際需要的貨幣量 |
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危害 |
直接引起物價上漲，紙幣貶值，經(jīng)濟秩序混亂，生活水平下降，影響社會穩(wěn)定 |
直接引起物價下跌，影響企業(yè)與投資的積極性，市場銷售困難，影響經(jīng)濟的長遠發(fā)展，失業(yè)率上升 |
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對策 |
實行適度從緊的貨幣政策和量入為出的財政政策，控制貨幣供應(yīng)量與信貸規(guī)模 |
采取積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，加大投資力度，擴大內(nèi)需，并努力擴大出口 |
常識積累：經(jīng)濟知識──財政政策和貨幣政策
一、財政政策
財政從本質(zhì)上說，是國家對社會財富的再分配，即政府通過對財政收入和支出總量的調(diào)節(jié)來影響總需求，使之與總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟政策。
1.財政收入
財政收入，作為財政分配的一個方面，它是指國家通過一定的形式和渠道集中起來的貨幣資金。它是實現(xiàn)國家職能的財力保證。
2.財政支出
公共財政支出，是指在市場經(jīng)濟條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，滿足社會共同需要而進行的財政資金的支付。它是一級政府為實現(xiàn)其職能對財政資金進行的再分配。
3.財政政策的種類
?。?）擴張性財政政策（又稱積極的財政政策）是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求；其通過減少國債、支出大于收入，出現(xiàn)財政赤字來實現(xiàn)；
?。?）緊縮性財政政策是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求；
?。?）中性財政政策是指財政的分配活動對社會總需求的影響保持中性。
4.我國財政政策的基本手段
?。?）國家預(yù)算，指經(jīng)法定程序?qū)徍伺鷾实膰夷甓燃行载斦罩в媱潯?/p>
?。?）稅收，是以實現(xiàn)國家公共財政職能為目的，基于政治權(quán)力和法律規(guī)定，由政府專門機構(gòu)向居民和非居民就其財產(chǎn)或特定行為實施強制、非罰與不直接償還的金錢或?qū)嵨镎n征，是國家最主要的一種財政收入形式。──稅率的提高會抑制投資需求，調(diào)節(jié)經(jīng)濟過熱。
?。?）財政投資又稱為財政投資性支出，是指以政府為主體、將其從社會產(chǎn)品或國民收入中籌集起來的財政資金用于國民經(jīng)濟各部門的一種集中性、政策性投資，是財政支出中的重要部分。──投資擴大可以刺激需求增長。
?。?）財政補貼，是指國家財政為了實現(xiàn)特定的政治經(jīng)濟和社會目標，向企業(yè)或個人提供的一種補償。主要是在一定時期內(nèi)對生產(chǎn)或經(jīng)營某些銷售價格低于成本的企業(yè)或因提高商品銷售價格而給予企業(yè)和消費者的經(jīng)濟補償。
?。?）財政信用是以政府為主體，按照信用原則籌集和運用財政資金的一種經(jīng)濟行為。又稱國家信用。──主要指政府債券。
二、貨幣政策
貨幣政策，是指中央銀行為實現(xiàn)既定的目標，運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)市場利率，通過市場利率的變化來影響民間的資本投資，影響總需求來影響宏觀經(jīng)濟運行的各種方針措施。調(diào)節(jié)總需求的貨幣政策的三大工具為法定準備金率，公開市場業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)政策。
1.中央銀行
中國人民銀行，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行、中華人民共和國國務(wù)院組成部門。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。
2.利率
利率又稱利息率，表示一定時期內(nèi)利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。其計算公式是：利息率=利息量÷本金÷時間×100%。
如果央行提高利率，有利于鼓勵大家存款，縮減貸款，減少市場貨幣流動量，屬于緊縮性貨幣政策。
3.貨幣政策的三大工具
?。?）法定準備金率又稱準備率，是中央銀行為保護存款人和商業(yè)銀行本身的安全，控制或影響商業(yè)銀行的信用擴張，以法律形式所規(guī)定的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)提取的存款準備金的最低比率。（存款準備金，是金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。）──在經(jīng)濟高漲和通貨膨脹時期，中央銀行為了控制信用的過度擴張可以提高法定準備金率，它一方面減少商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)用于貸款的資金、另一方面使得商業(yè)銀行創(chuàng)造的貨幣減少，從而收縮銀根、減少貨幣供給、減少投資、抑制總需求；反之，當(dāng)經(jīng)濟處于衰退和高失業(yè)時期時，中央銀行可以降低法定準備金率，以增加貨幣供給、增加投資、刺激需求。
?。?）公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。──根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，當(dāng)中央銀行認為需要收縮銀根時，便賣出證券，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量；相反，當(dāng)中央銀行認為需要放松銀根時，便買入證券，擴大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)，直接增加金融機構(gòu)可用資金的數(shù)量。
?。?）貼現(xiàn)政策，是指貨幣當(dāng)局通過變動自己對商業(yè)銀行所持票據(jù)再貼現(xiàn)的再貼現(xiàn)率（可簡稱貼現(xiàn)率）來影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣量的政策。──當(dāng)一國中央銀行以提高或降低貼現(xiàn)率的辦法，借以緊縮或擴充貨幣投放于信貸規(guī)模，吸收或排斥國際短期資本的流出入，以達到調(diào)節(jié)經(jīng)濟與國際收支的目的，即為貼現(xiàn)政策。
三、財政政策和貨幣政策的制定和運行
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財政政策 |
貨幣政策 |
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制訂 |
制定國家制定，須經(jīng)全國人大或其常委會通過 |
由中央銀行制定 |
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運行 |
總需求不足→經(jīng)濟蕭條→企業(yè)倒閉→失業(yè) ∴擴張性財政政策→增加政府支出，減少稅收→增加總需求 |
擴張性貨幣政策，是通過增加貨幣供應(yīng)來提高總需求水平 |
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總需求過度→經(jīng)濟繁榮→信貸規(guī)模擴張→通貨膨脹 ∴緊縮性財政政策→減少政府支出，增加稅收→減少總需求 |
緊縮性貨幣政策，是通過削減貨幣供給來降低總需求水平 |
【真題回顧】答案與解析在最后
1.（2010貴州）下列關(guān)于通貨膨脹效用的說法不正確的是：
A.通貨膨脹降低實際利率
B.通貨膨脹提高實際收入
C.通貨膨脹改變收入分配
D.通貨膨脹形成強制儲蓄
2.（2012深圳）一般來說，在發(fā)生通貨膨脹時，靠固定工資生活的人：
A.生活水平會下降
B.生活水平會提高
C.沒有變化
D.幸福感會增強
3.（2013陜西）一下關(guān)于經(jīng)濟政策與經(jīng)濟行為的說法中，不正確的是：
A.政府加大采購力度，有助于抑制通貨膨脹
B.當(dāng)通貨緊縮時，中央銀行應(yīng)降低存款利息
C.當(dāng)通貨膨脹時，中央銀行應(yīng)提高存款準備金率
D.政府購回已發(fā)售的債券，有助于抑制通貨緊縮
4.（2010聯(lián)考）貨幣政策是政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的基本手段之一，當(dāng)通貨膨脹較為嚴重時，應(yīng)該采取的貨幣政策是：
A.緊縮性貨幣政策
B.擴張性貨幣政策
C.適度寬松貨幣政策
D.積極貨幣政策
5.（2014深圳）緊縮性財政政策的功能在于：
A.實現(xiàn)社會總供給與總需求的基本平衡
B.抑制社會總需求的增長
C.增加財政收入
D.減少財政支出
6.（2012國家）為了抑制通貨膨脹，國家宏觀調(diào)控部門可以采取的措施是：
A.降低再貼現(xiàn)率
B.降低央行基準利率
C.提高個人所得稅起征點
D.提高銀行存款準備金率
7.（2014吉林）簽訂合同：一方違約：賠償損失
A.受寒：感冒：吃藥
B.看病難：醫(yī)療改革：城鄉(xiāng)居民
C.宏觀調(diào)控：通貨膨脹：物價下跌
D.人口老齡化：單獨二胎：計劃生育
8.（2015廣東）存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需求而準備的在中央銀行的存款。存款準備金率是存款準備金占存款總額的比例。中央銀行降低存款準備金率后，在市場上引起的可能反應(yīng)是：
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，貨幣供應(yīng)量增多，通貨膨脹
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，貨幣供應(yīng)量減少，通貨緊縮
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，貨幣供應(yīng)量增多，通貨膨脹
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，貨幣供應(yīng)量減少，通貨緊縮
9.（2014山西）中國人民銀行下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的政策屬于：
A.緊縮性財政政策
B.緊縮性貨幣政策
C.擴張性財政政策
D.擴張性貨幣政策
10.（2015河北）財政政策是政府宏觀調(diào)控的重要手段。下列有關(guān)財政政策的論述，不正確的是：
A.政府偏好對財政政策有重要影響
B.水手、國債、公共支出等主要是財政政策工具
C.緊縮性財政政策通常用來增加和刺激社會總需求
D.提供更多就業(yè)機會是財政政策的目標之一
11.（2014浙江）下列有關(guān)經(jīng)濟學(xué)常識的表述中，不正確的是：
A.市場經(jīng)濟通常由市場主體、市場體系和市場機制三個基本要素構(gòu)成
B.價格調(diào)節(jié)機制是價格機制的核心內(nèi)容
C.WTO的非歧視原則要求各成員之間相互給予最惠國待遇和國民待遇
D.減少政府支出和增加稅收屬于緊縮性財政政策
12.（2011浙江）下列關(guān)于財政政策和貨幣政策的表述不正確的是：
A.存款法定準備金率提高后，商業(yè)銀行可用于貸款的現(xiàn)金會減少
B.當(dāng)民間需求過旺時，可以采取增加政府支出的政策來縮小總需求
C.當(dāng)央行降低貼現(xiàn)率時，市場貨幣供給將增加
D.通過增加稅收來抑制總需求屬于緊縮性財政政策
13.（2011聯(lián)考）下列不屬于緊縮性貨幣政策的措施是：
A.提高存款準備金率
B.發(fā)行央行票據(jù)
C.買進政府債券
D.提高再貼現(xiàn)率
答案與解析
1.【解析】B。通貨膨脹時期，人們的名義貨幣收入與實際貨幣收入之間會產(chǎn)生差距，只有剔除物價的影響，才能看出人們實際收入的變化。由于社會各階層人們收入的來源是不同的，因此，在物價總水平上漲時，有些人的收入水平會下降，有些人的收入水平反而會提高，這種由物價上漲造成的社會再分配，就是通貨膨脹的收入分配效應(yīng)。所以B項錯誤，C項正確。A、D兩項也是通貨膨脹的效應(yīng)。故正確答案為B。
2.【解析】A。通貨膨脹指在貨幣流通的條件下，紙幣的發(fā)行量超過了流通中實際需要的數(shù)量，多余的部分繼續(xù)在流通中流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致貨幣貶值而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹時，靠固定工資收入的人由于工資不變，生活水平隨物價上漲而降低。故正確答案為A。
3.【解析】A。A項錯誤，政府加大采購力度是增加財政支出的表現(xiàn)，增加財政支出屬于擴張性財政政策，而擴張性財政政策主要用來治理通貨緊縮，有助于提振經(jīng)濟，擴大社會需求。故正確答案為A。
4.【解析】A。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給（供遠小于求）。而貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各項措施。用以達到特定或維持政策目標，比如，抑制通脹、實現(xiàn)完全就業(yè)或經(jīng)濟增長。緊縮性的貨幣政策就是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時，應(yīng)該采用緊縮性的貨幣政策。故正確答案為A。
5.【解析】B。緊縮性財政政策是宏觀財政政策的類型之一，是指通過增加財政收入或減少財政支出以抑制社會總需求增長的政策。由于增收減支的結(jié)果集中表現(xiàn)為財政結(jié)余，因此，緊縮性財政政策也稱盈余性財政政策。緊縮性財政政策的功能是抑制社會總需求的增長，從而抑制通貨膨脹。故正確答案為B。
6.【解析】D。A項錯誤，“再貼現(xiàn)率”是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。再貼現(xiàn)意味著商業(yè)銀行向中央銀行貸款，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應(yīng)量，從而助長了通貨膨脹；B項錯誤，降低央行基準利率，即降低了存款需求，不利于抑制通貨膨脹；C項錯誤，提高個人所得稅起征點是全國人大常委會的職權(quán)，不在國家宏觀調(diào)控部門權(quán)力范圍內(nèi)；D項正確，提高銀行存款準備金率時，銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。社會的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應(yīng)縮減，抑制了通貨膨脹。故正確答案為D。
知識點：存款準備金，也稱為法定存款準備金或存儲準備金（Deposit Reserve），是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。RRR，即RMB Deposit─reserve Ratio，全稱為人民幣存款準備金率。存款準備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風(fēng)險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。
7.【解析】A。第一步：判斷題干詞語間邏輯關(guān)系。題干中的邏輯關(guān)系是先簽訂合同，然后如果有一方違約，那么違約方就要賠償損失，屬于順承關(guān)系。
第二步：判斷選項詞語間邏輯關(guān)系。
A項：受寒后，如果感冒，就要吃藥，屬于順承關(guān)系；B項：看病難，會進行醫(yī)療改革，但醫(yī)療改革和城鄉(xiāng)居民無明顯關(guān)系；C項：通貨膨脹導(dǎo)致物價上漲，然后國家通過宏觀調(diào)控來使物價穩(wěn)定，不符合題意；D項：計劃生育導(dǎo)致人口老齡化，這可以通過單獨生二胎來調(diào)整，不符合題意。故正確答案為A。
8.【解析】A。存款準備金率是存款準備金占其存款總額的比例。由此可知，下調(diào)存款準備金率，意味著存放在中央銀行的存款準備金減少，貨幣供應(yīng)量得到釋放，商業(yè)銀行可用資金增多，信用擴張能力增強，貸款上升，通貨膨脹壓力也上升。故正確答案為A。
9.【解析】D。財政政策，是指國家根據(jù)一定時期政治、經(jīng)濟、社會發(fā)展的任務(wù)而規(guī)定的財政工作的指導(dǎo)原則，通過財政支出與稅收政策的變動來影響和調(diào)節(jié)總需求。增加政府支出，可以刺激總需求，從而增加國民收入，反之則抑制總需求，減少國民收入。稅收對國民收入是一種收縮性力量，因此，增加政府稅收，可以減少國民收入，從而抑制總需求，反之，則增加國民收入刺激總需求。財政政策是國家整個經(jīng)濟政策的組成部分。貨幣政策，是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各項措施，用以達到特定或維持政策目標。本題中人民銀行調(diào)整基準利率屬于貨幣政策，貨幣政策的類型包括：（1）擴張性的貨幣政策：降低基準利息率、降低存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率；（2）緊縮性的貨幣政策：提高利息率、提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率；（3）穩(wěn)健的貨幣政策。降低基準利息率是擴張性的貨幣政策。所以D項正確。故正確答案為D。
10.【解析】C。A項：財政政策是指國家根據(jù)一定時期政治、經(jīng)濟、社會發(fā)展的任務(wù)而規(guī)定的財政工作的指導(dǎo)原則。財政政策由國家制定，代表統(tǒng)治階級的意志和利益，是國家干預(yù)經(jīng)濟的主要政策之一，因此，政府偏好對財政政策有重要影響，正確；B項：財政政策工具也稱財政政策手段，是指國家為實現(xiàn)一定財政政策目標而采取的各種財政手段和措施，它主要包括財政收入（主要是稅收）、財政支出、國債和政府投資，正確；C項：緊縮性財政政策是宏觀財政政策的類型之一，是指通過增加財政收入或減少財政支出以抑制社會總需求增長的政策。擴張性財政政策是國家通過財政分配活動刺激和增加社會總需求的一種政策行為。選項所述應(yīng)是擴張性財政政策，錯誤；D項：財政政策的目標一般包括經(jīng)濟穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展、公平分配和平衡預(yù)算四大目標。財政政策的經(jīng)濟穩(wěn)定大目標又分解為物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡三個子目標；經(jīng)濟發(fā)展目標包括經(jīng)濟增長目標、資源合理配置目標和社會生活質(zhì)量的提高三個子目標，正確。故正確答案為C。
11.【解析】B。價格形成機制是價格機制的核心內(nèi)容。價格機制是市場機制中的基本機制，它包括價格形成機制和價格調(diào)節(jié)機制。價格調(diào)節(jié)機制是指通過價格的升降調(diào)節(jié)商品和生產(chǎn)要素的供給量和需求量，引導(dǎo)生產(chǎn)、經(jīng)營和消費的經(jīng)濟運行機制。價格調(diào)節(jié)機制是價格機制的“外在機制”和補充完善環(huán)節(jié)。故正確答案為B。
12.【解析】B。B項表述錯誤，總需求包括消費、投資、凈出口和政府購買。增加政府支出就會增加政府購買進而增加總需求。A、D、C三項均正確。故正確答案為B。
13.【解析】C。貨幣政策一般分為緊縮性貨幣政策和擴張性貨幣政策。緊縮性貨幣政策是通過削減貨幣供給來降低總需求水平，而擴張性貨幣政策恰好相反。A項，提高存款準備金率，商業(yè)銀行可用于貸款的資金減少，市場貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策；B項，發(fā)行央行票據(jù)，可以減少商業(yè)銀行的準備金，降低它的信貸能力，從而降低投資需求，因此也屬于緊縮性貨幣政策；C項，買進政府債券，可以增加商業(yè)銀行的準備金，擴大它的信貸能力，從而擴大投資需求，因此屬于擴張性貨幣政策；D項，提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行從中央銀行獲得的資金減少，市場貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策。故正確答案為C。
